Valutazione delle banche dell'Ucraina in termini di affidabilità per il 2016

Valutazioni delle banche ucraine sono compilatetrimestrale e entro la fine dell'anno. Sulla sua base, si possono tracciare le tendenze più importanti nell'evoluzione del mercato finanziario, identificare le aziende di maggior successo e problematiche. Secondo i risultati finali per il 2016, i migliori indicatori sono dimostrati da organizzazioni supportate da capitale straniero. Tra le 50 maggiori istituzioni finanziarie del paese, la più affidabile è "Credit Agricole Bank".

Analisi della situazione

Condizioni di lavoro nel mercato bancario ucrainogli ultimi 2 anni sono molto difficili. Questo fatto è stato influenzato da tre cose. In primo luogo, la perdita di controllo dello stato su una parte del territorio ha portato a una perdita di controllo da parte delle banche su una parte dei mutuatari e dei mutui. In media, questo è il 15-20% del portafoglio prestiti totale.

In secondo luogo, la svalutazione della grivna più di 3 volteha reso il servizio dei prestiti in valuta estera quasi irreale. Anche per quei mutuatari che vogliono ripagarli. A partire dalla fine del 2016 (secondo le informazioni della Banca nazionale dell'Ucraina), il 47,8% di tutti i prestiti è in valuta estera. Questo è l'equivalente di 327 miliardi di grivna. Questi fondi dovrebbero aiutare le banche a restituire l'equivalente di 404 miliardi di UAH in depositi in valuta estera.

In terzo luogo, il declino dell'economia reale (anche nella grivna) e la crescita della disoccupazione hanno un impatto negativo sui prestiti.

Effetti leva

In queste condizioni, i principali fattori che influenzano l'affidabilità delle banche sono:

• La volontà degli azionisti di stimolare il lavoro dell'organizzazione attraverso l'investimento (che comporta il rischio).
• Il desiderio della Banca nazionale dell'Ucraina di investire per salvare le banche.
• La capacità di farlo.

Più grande è la banca, maggiore è il desiderio di aiutarla, ma più fondi saranno necessari per il recupero finanziario.

Grandi gruppi bancari stranieri

Mentre queste sono le banche più affidabili in Ucraina,Le migliori pratiche nel mercato nazionale. posizioni forti differiscono seguenti istituzioni appartenenti al gruppo europeo, "Raiffeisen Bank Aval", "UkrSibbank" (BNP Paribas), "OTP Bank", "Credit Agricole Bank", "Kredobank" (PKO BP), "ProCredit Bank", "Pravex banca "(Intesa)," idea Bank "(Getin).

Tuttavia, anche in questo gruppo c'è un punto debole: quasi tutte le istituzioni europee sono disposte a vendere i loro patrimoni ucraini. Inoltre, in passato, le vendite a proprietari ucraini o russi hanno già portato alla bancarotta in pochi anni. Ad esempio, questo è accaduto con banche turbolente dell'Ucraina come Forum e Kreditprombank.

Tuttavia, gli esperti non prendono in considerazione 4 finanziarisocietà che forniscono servizi solo a grandi clienti aziendali: ING, City, Deutschebank, SEB. La banca "Credit Europe" (inclusa nel gruppo registrato nei Paesi Bassi, di proprietà di privati ​​- cittadini della Turchia) serve anche le piccole e medie imprese, ma non le singole persone.

Fattori di rischio

Sul rating delle banche ucraine di proprietàle società straniere sono colpite dai problemi del paese di origine. Questo riguarda principalmente organizzazioni dalla Russia, dalla Grecia e da Cipro. La Russia è soggetta a sanzioni internazionali, risentendo del forte calo dei prezzi dell'energia e della svalutazione della propria valuta. La Grecia è stata in una crisi economica per 10 anni e nell'estate del 2015 ha introdotto restrizioni molto serie sulle operazioni bancarie per i suoi cittadini. Cipro nel 2013 ha condotto una "riorganizzazione" dei depositi nelle due maggiori banche del paese, sostituendo parte dei fondi dei depositanti con azioni che non costano quasi nulla.

Pertanto, la capacità delle banche di questi paesi di aiutarele loro unità ucraine in futuro sollevano domande. Un elenco completo di banche con capitale russa: Ukrsotsbank, Prominvestbank, Sberbank of Russia, Alfa Bank, VTB Bank, Vieste Bank, Forward. Le istituzioni dalla Grecia e da Cipro includono: "Banca universale", "Banca del Pireo ICD", "Banca dei marmi".

La motivazione principale per questi gruppi bancari èmantenere la propria reputazione nei mercati dell'Europa centrale e orientale - consente di fissare tassi inferiori sui depositi rispetto alle banche locali. La bancarotta della "figlia" ucraina può distruggere questa reputazione.

Banche ucraine

Le banche statali ucraine non ci sonomiglior adattamento Tuttavia, il governo e la Banca nazionale stanno cercando di sostenerli in tutti i modi possibili. Nel corso del 2015 lo stato ha investito quasi 20 miliardi di hryvnias nel capitale autorizzato di Oschadbank, Ukreximbank e Ukrgasbank e nel primo trimestre del 2016 sono stati inoltre diretti oltre 14 miliardi di hryvnias.

Il punteggio più alto delle banche ucraine,private equity nei seguenti gruppi: BNP Paribas, Credit Agricole, PKO BP ("Kredobank"). Il loro rating è l'investimento: A1-A3 (media più alta).

Le banche hanno un alto livello di affidabilitàGruppi Intesa (Pravex Bank) e Raiffeisen, il cui merito di credito è anche l'investimento: Baa1-Baa2 (sotto il livello medio). Le società OTP e Procredit sono abbastanza elevate in Ucraina. Un punto positivo è il rating di credito d'investimento di Procredit a BBB (equivalente a Baa2). Il rating del credito OTP è al livello inferiore all'investimento Ba2, ВВ +.

Elenco delle banche più affidabili

L'elenco delle banche dell'Ucraina è guidato da "Credit Agricole Bank". Per molto tempo, questa posizione è stata occupata da UkrSibbank. Le dieci principali istituzioni finanziarie sono le seguenti:

• Il più alto livello di affidabilità tra le società è Credit Agricole (1 ° posto), Raiffeisen Bank Aval (2) e Oschadbank (3).
• Un alto livello è dimostrato da Kredobank (4) e Ukreximbank (5).
• A metà dei primi dieci: UkrSibbank (6), Citibank (7) e ProCredit Bank (8).
• UkrGazBank ha un livello sufficiente di affidabilità (9) e UkrSotsBank (10).

tendenze

Banche ucraine private negli ultimi 8 anniirrimediabilmente indietro. A partire dal 1 ° gennaio 2015, secondo NBU, Delta Bank (ora in bancarotta) si è classificata al 4 ° posto tra le maggiori istituzioni, Nadra Bank - 11, e Finanza e Credito - 13. Ora ci sono solo due delle 14 maggiori banche appartiene agli azionisti ucraini privati. Il 100% dei fallimenti degli ultimi 10 anni sono banche private ucraine.