Cos'è un prestito subordinato?
definizione: Il prestito subordinato è specialeun tipo di prestito in base al quale un'organizzazione bancaria aperta in Russia non più tardi di cinque anni fa sarà in grado di attirare denaro dalla Banca centrale per svolgere le proprie attività per un periodo superiore a cinque anni. La particolarità di tale prestito è l'interesse fisso che non cambia durante la validità del contratto concluso e non supera il tasso di rifinanziamento stabilito.
Di norma, un prestito subordinatoè pagato con un pagamento unico dopo la scadenza completa della durata del prestito prevista nel contratto, ad eccezione della situazione in cui la banca mutuata è costretta a cessare completamente le sue attività, avviando la procedura di liquidazione. In questo caso, il creditore che ha emesso prestiti subordinati non può esigere i propri fondi dalla banca debitrice insolvente fino a quando i crediti finanziari di tutti gli altri creditori non siano pienamente soddisfatti.
lineamenti: Ricezione bancaria nazionaleun prestito subordinato può includere pienamente le risorse di credito nel contesto del suo capitale aggiuntivo entro un periodo di cinque anni se il contratto con la Banca centrale è concluso per un periodo più lungo. Se prima del pagamento finale di tale prestito rimane meno di cinque anni, il mutuatario sarà in grado di utilizzare i fondi ricevuti per aumentare l'equità solo con restrizioni. E nel caso in cui l'importo del prestito sia superiore al 50% del capitale fisso di un istituto finanziario e creditizio, tale prestito dovrebbe essere considerato come un capitale preso a prestito.
condizioni: Prestito attualmente subordinatoè emesso sulla base di un contratto individuale, la cui caratteristica principale è la disponibilità di una clausola speciale che un mutuatario non può restituire un prestito e maturare interessi in anticipo senza la previa approvazione della Banca centrale. Solo agendo come prestatore del CBR può risolvere il contratto di prestito concluso dopo aver concordato tali azioni con il mutuatario, o apportare eventuali modifiche al contratto corrente.
Secondo la legislazione vigente,banca-mutuatario può ottenere un prestito subordinato, se le seguenti condizioni sono soddisfatte contemporaneamente. Così, il periodo di rimborso deve superare il periodo di cinque anni, le condizioni di emissione di titoli del debito non può essere modificato senza la preventiva approvazione della Banca Centrale della Federazione Russa, e non è autorizzato a pagare qualsiasi parte anticipato del prestito o l'intero corpo del prestito, o interessi su di esso ha funzionato. Ma aveva il tasso di interesse previsto nelle condizioni di emissione del prestito, e negli accordi tra il creditore e la banca-mutuatario indica l'impossibilità di completare la revisione del periodo di accredito.
Di solito un prestito subordinato viene emesso approssimativamentealle stesse condizioni degli altri prestiti, e le aliquote per questo tipo di prestito corrispondono praticamente al tasso di interesse medio per programmi di credito simili. E se la banca in prestito è in uno stato di fallimento, il mutuatario sarà in grado di ricevere i suoi fondi dopo che il fallito ha soddisfatto le richieste dei creditori rimanenti.
storia: Nel 2008-2009, durante la fase acutacrisi finanziaria, prestiti subordinati sono stati utilizzati per mantenere la stabilità del sistema bancario russo. Il ruolo del regolatore è stato quindi soddisfatto non dalla Banca centrale della Federazione russa, ma dalla Vnesheconombank, che ha fornito prestiti in rubli ad alcuni istituti di credito russi. Il primo prestito di questo tipo è stato concesso a Rosselkhozbank e VTB, in quanto il livello della loro attività era in linea con i requisiti minimi di rating e il capitale di queste banche è aumentato a causa dei contributi di terzi e azionisti.
