Quanto costa l'ammontare del deposito assicurato nelle banche?

Prima di aprire un deposito in una banca, è necessarioassicurarsi che l'organizzazione entri nel sistema di assicurazione dei depositi (CER). L'idea principale del programma è di effettuare pagamenti rapidi ai clienti da una fonte indipendente (fondo) in caso di revoca della licenza. Quindi, anche prima dell'inizio delle procedure di liquidazione, i depositanti ricevono indietro i loro fondi. L'esperienza internazionale dimostra che tale sistema aumenta il livello di fiducia dei clienti e riduce i costi per superare i fenomeni di crisi.

In cui i depositi bancari sono assicurati

In Russia, questa procedura è regolamentatala stessa legge e non richiede la conclusione di un contratto aggiuntivo. Per gestire il sistema nel 2004, è stata creata una speciale organizzazione statale, la Deposit Insurance Agency (DIA). È impegnato nella formazione di un registro dei depositanti e nell'emissione di risparmi. Banche i cui contributi sono assicurati dallo stato: Sberbank, VTB (24), Gazprom, Alfa, Bank of Moscow, UniCredit, Promsvyaz, MDM, Raiffeisen, Binbank, Citibank, ecc. Questo elenco comprende anche 840 organizzazioni finanziarie grandi e piccole.

L'ammontare del deposito assicurato nelle banche a partire dal 2015è 1,4 milioni di rubli. Comprende fondi di privati ​​(dal 01.01.2014 - PI), collocati sotto forma di depositi vincolati su richiesta, su carte (feed feed) e su conti. In questo caso, le istituzioni devono essere registrate nel territorio della Federazione Russa. Lo stato non fornisce:

- fondi su conti in metallo senza nome;

- depositi al portatore;

- fondi trasferiti alla gestione fiduciaria;

- depositi in filiali estere della banca;

- trasferimenti di denaro effettuati senza aprire un conto.

L'ammontare del deposito assicurato nelle banche: concetto

I depositi di russi negli istituti di credito sono protettiStato. Dalla creazione della DIA e fino al 31.12.2014 l'ammontare del deposito assicurato nelle banche era di 700 mila rubli. per cliente. Dall'anno in corso, questa cifra è stata raddoppiata. Ciò significa che se i clienti hanno diversi depositi aperti in diverse filiali dello stesso istituto di credito, viene preso in considerazione l'importo totale del risparmio che tiene conto degli interessi. In caso di revoca di una licenza, saranno restituiti dalla banca solo depositi di RUB 1,4 milioni. I depositi che superano questa cifra non sono compensati. Il pagamento degli importi assicurativi è gestito dalla DIA.

Banche i cui depositi sono assicurati dallo statouna certa percentuale dei fondi raccolti trasferisce il garante. Queste ricevute, così come gli importi ricevuti dalla Banca Centrale, sono utilizzati per pagare il debito ai depositanti in caso di ritiro della licenza.

pericolo

La sicurezza include i depositi attratti inqualsiasi valuta Ma i depositi in rubli sono considerati più sicuri. In caso di svalutazione della valuta nazionale, i depositi in dollari, euro e sterline iniziano a crescere. La DIA paga il deposito solo in rubli, inoltre al tasso della Banca di Russia il giorno in cui la licenza viene ritirata da un istituto di credito. Ci sono due pericoli qui. Primo: con una forte svalutazione, il costo di un deposito in rubli può superare la somma garantita dallo stato. Quindi il depositante non riceverà affatto i suoi risparmi. In secondo luogo, le perdite possono verificarsi a causa di un ampio divario tra i tassi di cambio ufficiali e di mercato.

Algoritmo di azioni

Il CER entra in vigore dopo aver revocato la licenza dalla banca. Successivamente, gli investitori possono contattare la DIA con l'obbligo di restituire il deposito. In questo caso, è necessario fornire:

• applicazione;
• un documento attestante i requisiti di diritti per gli eredi o una procura.

La DIA deve emettere il client con un estratto dal registroelenco degli obblighi della banca a lui. I fondi vengono pagati dopo 3 giorni lavorativi, a condizione che siano trascorse più di due settimane da quando la licenza è stata ritirata. Se l'importo della compensazione non è soddisfatto con l'ex investitore, può scrivere una dichiarazione nella DIA. Alla carta deve essere allegato un elenco di documenti che confermano il diritto a ricevere più pagamenti.

Riforma CER

Per 9 mesi del 2014, il controllo presso la Banca Centrale fallito 40enti creditizi, tra cui Bank Trust. I depositi sono assicurati dallo stato in queste organizzazioni per un totale di 212 miliardi di rubli. Il volume dei fondi della DIA per l'anno è diminuito da 237 miliardi di rubli a 154 miliardi di rubli. Soprattutto spiccava il Mosoblbank, sanitizzava che risultava essere più economico che riparare gli effetti della liquidazione. La diminuzione del volume accumulato in media dell'1% nelle banche di piccole e medie dimensioni ha iniziato a preoccupare i regolatori.

Organizzazioni creditizie statali occupanoprimi posti nel rating per il volume di fondi attratti. Le grandi banche strategiche sono obbligate a pagare per assicurare i depositi in quelli in difficoltà. Ci sono molti modi per uscire da questa situazione.

Il primo Le banche, i cui depositi sono assicurati dallo stato, pagano lo 0,1% mensile dell'ammontare dei fondi raccolti. La domanda sulla differenziazione di questo tasso. Ma ciò richiederà cambiamenti nella legislazione e causerà molte controversie.

Il secondo Al momento, lo stato garantisce l'ammontare del deposito assicurato nelle banche per un importo di 1,4 milioni: esiste una proposta volta a limitare non solo il volume ma anche il numero di pagamenti per depositante per i depositi aperti in tutte le banche riabilitate.

Il terzo Rifiuta di assicurare interessi sui depositi. Questo schema ha funzionato nel 2006-2007. Ciò andrà a vantaggio dei depositanti in valuta estera.