Valutazione delle compagnie di assicurazione. Compagnie assicurative: valutazione di affidabilità

Nella Federazione Russa, come negli altri Paesil'ex Unione Sovietica, per l'assicurazione sono ambigui. Perché è successo non è chiaro. Forse, a causa della mentalità degli slavi, che sperano sempre per il meglio e hanno paura di creare qualche problema davanti a se stessi.

Nella maggior parte dei paesi d'Europa, negli Stati UnitiL'America e altri paesi sviluppati per la questione della necessità di assicurazione sono trattati in modo molto diverso. In questo mondo è stato a lungo capito che, che ci piaccia o no, ma c'è sempre la probabilità di un incidente, malattia, ea volte è meglio riassicurare se stessi e i propri cari che entrare in una situazione finanziaria difficile.

Si dice anche che le compagnie di assicurazione deboli operano nel mercato russo, il cui indice di affidabilità lascia molto a desiderare. Quindi questo o no, analizzeremo più avanti nell'articolo.

Quali sono i tipi di assicurazione?

Ci sono molti tipi di assicurazione. Può essere diviso in personale e proprietà. Il primo gruppo comprende tali servizi che sono associati alla salute della persona: vita, salute, incidenti, cure mediche e altro. Il secondo gruppo comprende tutti quei servizi che sono legati agli interessi immobiliari delle persone: immobiliare, assicurazione auto, acquisti e altro.

Esistono anche servizi assicurativi forniti alle persone giuridiche: assicurazioni di transazioni, prodotti, vendite e molti altri.

Se una persona decide di assicurare, affronta il problema di scegliere una compagnia di assicurazioni in grado di soddisfare le sue esigenze e fornire i servizi necessari.

Qual è la valutazione delle compagnie di assicurazione?

Il mercato è pieno di varie aziendefornire servizi assicurativi e talvolta è difficile scegliere quale sia la migliore. Ad esempio, molti soldi vengono spesi per l'autopromozione delle compagnie assicurative a Mosca. Il rating, a causa di ciò, è migliorato a causa dell'aumento del flusso client. Ma questa sarà una dimostrazione a tutti gli effetti del reale livello di affidabilità dell'assicuratore?

Nel settore assicurativo, forse, non c'è niente di piùimportante per l'assicuratore, come la più alta reputazione nel mercato dei servizi resi. Se l'azienda non ascolta, i suoi servizi saranno utilizzati solo da vecchi clienti, che sono già più o meno fedeli ad esso.

Il livello di servizio non ha alcun ruolo

Inoltre, le recensioni positive sono molto importantipersone. Gli psicologi dicono spesso che un cliente soddisfatto raccomanderà un'azienda a 2-3 amici, e uno scontento dirà a 10 persone o più di quanto male l'organizzazione lo abbia servito. Quindi, in materia di buon servizio, tutti gli assicuratori dovrebbero mantenere il livello migliore.

Ci sono molti altri criteri che sono importanti per il buon funzionamento della compagnia di assicurazione nel mercato per la fornitura di servizi assicurativi per vari rischi.

Per capire quale degli assicuratori è il leader nel mercato e chi è un perdente, che non dovrebbe essere contattato, viene fatta una valutazione delle compagnie assicurative.

Con l'aiuto di un tale rating, è abbastanza facile scegliere una compagnia assicurativa adeguata ed essere sicuri di adempiere ai propri obblighi senza alcuna insidie.

Quali criteri sono più attenti nella valutazione?

Per scoprire le migliori compagnie assicurative a Mosca,Il rating dovrebbe essere preparato con cura, tenendo conto di tutti gli indicatori possibili. Dovrebbero mostrare il livello di solvibilità della compagnia di assicurazione, la stabilità dei suoi rapporti commerciali, la disponibilità di obbligazioni di debito.

Inoltre, è necessario comprendere il livello di assicurazionepagamenti, la struttura del portafoglio clienti, nonché altri indicatori finanziari che aiuteranno a vedere il livello di stabilità e le condizioni finanziarie della compagnia assicurativa.

In generale, il rating delle compagnie di assicurazione è compilato sulla base dell'analisi dei seguenti gruppi di indicatori:

1. Indicatori di stabilità esterna.
2. Portafoglio assicurativo
3. Indicatori finanziari

Consideriamo ogni gruppo di tali indicatori.

Indicatori di stabilità esterni

Analizzando gli indicatori di stabilità esterna, prendere in considerazione il movimento dei beni, la loro struttura e le loro dinamiche. Inoltre, viene presa in considerazione la dimensione del capitale autorizzato e l'importo totale del premio assicurativo.

Sarà anche importante analizzare le associazioni in cui è composta la società, quale posizione ha sul mercato, i suoi rapporti con gli organi di controllo statale e le competenze del personale dirigente.

Analizzando questi indicatori, è necessario tenere conto della struttura manageriale dell'assicuratore e delle sue capacità finanziarie.

Considerando la stabilità esterna, trarre conclusioniper ogni ramo regionale della compagnia assicurativa: i suoi profitti e perdite, posizione nel mercato assicurativo locale. E il rating delle compagnie assicurative a Mosca può differire in modo significativo dalle posizioni che le aziende occupano in altre regioni. Dopotutto, ogni città ha il suo livello di reddito, che è espresso dal livello di solvibilità.

Portafoglio assicurativo

Studiando il portafoglio assicurativo, è necessario comprendere la struttura della compagnia assicurativa. È necessario determinare quanto sia redditizio ciascun tipo di assicurazione e l'ammontare totale dei possibili rischi.

I dati ottenuti vengono confrontati con la base del cliente. Analizza il numero, la struttura e la dinamica del portafoglio di un cliente. Considerato come compagnia di assicurazione clienti attuali vantaggiose Quale livello di volume utile per creare un assicuratori permanenti, così come un veloce, nuovi contratti di assicurazione.

Importante è la politica checonduce una compagnia di assicurazioni nel quadro della riassicurazione. Sono seri rischi garantiti che possono portare a un elevato livello di pagamenti assicurativi. Il livello massimo dei pagamenti assicurativi è confrontato con l'importo totale dei fondi propri.

Indicatori finanziari

Gli indicatori finanziari sono divisi in tre gruppi.

1. Indicatori di liquidità e solvibilità.

Analisi dei diversi gradi di liquidità dell'aziendamostra con quanta rapidità sarà in grado di estinguere i suoi debiti se a un certo punto tutti i creditori chiederanno il ritorno dei loro investimenti. Indicatori di solvibilità mostrano la necessità della compagnia di assicurazione di attrarre ulteriori fondi dall'esterno.

Inoltre, la struttura del creditoredebito, che chiarisce le ragioni del suo verificarsi e le condizioni necessarie per il rimborso completo. Inoltre, viene calcolato un coefficiente di solvibilità e solvibilità.

2. Indicatori di redditività e perdita.

Indicatori di redditività delle attività aiutanodeterminare il livello del profitto dell'azienda per un servizio reso. Calcolo del rapporto di probabilità consente di stimare il livello delle spese che l'assicuratore spende per lo svolgimento delle sue attività. Viene analizzata l'adeguatezza dei ricavi che la compagnia di assicurazione riceve per i pagamenti assicurativi, oltre a coprire i propri costi operativi, gestendo il caso.

3. Indicatori della politica di investimento.

Con l'aiuto di opportuni indicatori, viene valutato lo sviluppo della compagnia assicurativa, viene valutata la redditività degli investimenti e viene analizzata l'influenza di quelle sfere di attività in cui viene eseguita l'ottimizzazione.

È impossibile essere guidati solo dall'opinione pubblica

Il rating delle compagnie di assicurazione è il risultatoun calcolo complesso, che include quasi tutti gli indicatori che è possibile fornire solo per valutare la compagnia assicurativa. Tali test dovrebbero essere eseguiti solo da esperti.

Interrogare le persone sulle loro opinioni sui servizi di uno o dell'altrocompagnia assicurativa - questo è solo un elemento parziale di un lungo e lungo processo che deve essere eseguito per creare una valutazione veramente oggettiva.

Dovrebbe essere capito che durante il sondaggio un notevoleIl fattore umano influenza i risultati. Le persone tendono ad essere influenzate dalla pubblicità, dall'opinione imposta. Cioè, analizzando le compagnie di assicurazione, la valutazione della gente non dovrebbe essere presa come l'unica vera.

La compagnia di assicurazioni potrebbe non essere la migliore, ma grazie a giornali, riviste, televisione e altre tecniche di marketing, la popolazione potrebbe avere una falsa opinione sulla sua affidabilità.

Prima di ogni conclusione è necessario analizzare correttamente tutte le compagnie assicurative. Il rating di affidabilità, compilato sulla base degli indicatori corretti, è in grado di determinare correttamente i leader del mercato.

Considera come le compagnie di assicurazione hanno chiuso l'anno scorso e chi era nel TOP.

Valutazione delle compagnie di assicurazione in base ai risultati del 2014

Analizzando i risultati che sono stati mostraticompagnie assicurative nel 2014, possiamo concludere che l'anno scorso è diventato difficile per l'intero mercato assicurativo. Non ci sono stati diversi tipi di sorprese nel reddito da lavoro, un brusco cambiamento nelle posizioni rispetto ai rating del 2013.

Se confrontiamo il volume dei premi assicurativi ricevuti(soldi pagati dagli assicurati), i tre leader che hanno dimostrato i migliori risultati per il mercato russo sono rimasti sul podio.

Il primo posto è stato preso dalla compagnia di assicurazioniRosgosstrakh, che ha ricevuto 105,2 miliardi di rubli. Il secondo è SOGAZ con un introito di 105,2 miliardi di rubli, mentre Ingosstrakh, che è riuscita a riscuotere i premi assicurativi per 65,8 miliardi di rubli, è al terzo posto.

Se analizziamo la struttura dei loro redditi, possiamo concludere che la maggior quantità di fondi proviene dalla conclusione di contratti di assicurazione di proprietà volontaria.

Dal volume dei pagamenti, che è uno dei piùindicatori importanti per le compagnie di assicurazione, i tre leader sono rimasti gli stessi. La compagnia di assicurazioni Rosgosstrakh è in primo luogo in termini di pagamenti, che ha pagato danni per un totale di 55,1 miliardi di rubli. Sul secondo e terzo posto, rispettivamente, Ingosstrakh e SOGAZ.

Se consideriamo il volume dei pagamenti in relazione al premio assicurativo ricevuto, in primo luogo ci saranno IC Alliance, Ingosstrakh e IC Soglasie.

Nel 2014, la compagnia assicurativa RosgosstrakhIn base al numero di contratti conclusi. Né molto né meno, è riuscita a concluderli nella quantità di 34,5 milioni di unità. Al secondo posto c'è AlfaStrakhovanie, che ha concluso 11,8 milioni di contratti. Il terzo posto è stato preso dalla compagnia di assicurazioni RESO-Garantia, che ha concluso oltre 8,4 milioni di contratti.

Cosa nel 2015 ora e quali previsioni?

Gli esperti notano una diminuzione significativaattività del cliente. Associano questa situazione al deterioramento dell'economia e al calo del PIL. In effetti, il deprezzamento del rublo ha influenzato in modo significativo la tasca sia del residente ordinario sia di varie strutture aziendali che hanno bisogno di fornire prodotti dall'estero.

Secondo le previsioni, solo due tipi di servizi assicurativi saranno in grado di supportare nel 2015 il rating delle compagnie assicurative: vita e OSAGO.

Molti credono che il mercato si restringerà, ele grandi aziende sono pronte a fare letteralmente colazione da piccole ditte che forniscono servizi assicurativi. Cioè, c'è una tendenza all'ampliamento del mercato a causa dell'assorbimento delle imprese.

Questo, ad esempio, è evidenziato da questo tipo diassicurazione, come OSAGO. Il rating della compagnia assicurativa Rosgosstrakh per il primo semestre di quest'anno in questo tipo di servizi assicurativi è cresciuto rispetto allo stesso periodo del 2014. Se l'anno scorso la quota di questa compagnia nell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile del conducente era del 29,5%, allora già ora supera il 36%.

E se analizziamo l'aumento delle commissioni per OSAGO, anche il rating della compagnia di assicurazioni SK RESO-Garantia è migliorato. Così, nel 2015, è riuscito ad aumentare l'importo totale delle tasse del 48,5%.

Nel 2015, il mercato tende ad essere ampliato.

Secondo i risultati della prima metà dell'anno, la quota di mercato totale delle compagnie assicurative, che sono tra le prime dieci, è aumentata al 77%, che parla anche di consolidamento del mercato.

Se vuoi capire se collaborare concerto assicuratore, sarebbe meglio scoprire la sua valutazione. Le compagnie di assicurazione di San Pietroburgo o il capitale possono avere una diversa quantità di premi raccolti a causa di diverse posizioni regionali, che determina il livello generale del flusso di clienti. Allo stesso tempo, un'analisi ben progettata contribuirà a tenere conto di questa circostanza e a capire che tipo di compagnia assicurativa è giusta per te.