Come e perché la banca liquida?

In Russia, la procedura per liquidare un creditol'istituto è regolato dalla legge federale "Sulle banche e attività bancarie", la legge federale "Sulla CBRF". Può durare diversi anni. L'essenza è la seguente: un'amministrazione temporanea è introdotta nella banca. Se non è in grado di stabilizzare in modo indipendente le attività dell'organizzazione o trovare sponsor, la Banca di Russia liquida l'istituto, previa revoca della licenza.

prerequisiti

La liquidazione di una banca e il ritiro di una licenza possono verificarsi per i seguenti motivi:

• l'inizio delle operazioni è ritardato di oltre un anno dalla data di ottenimento del permesso;
• riorganizzazione;
• è stata accertata l'inaffidabilità dei dati sulla base dei quali è stata rilasciata la licenza;
• le informazioni nella segnalazione non sono vere;
• eseguire operazioni senza ottenere il permesso;
• mancato rispetto dei requisiti della legge federale che disciplina le attività degli enti creditizi;
• posizione finanziaria insoddisfacente della banca.

Nel caso di una singola violazione della legge federale, in primo luogoun'istruzione viene emessa al termine di determinate attività da parte di una particolare organizzazione. Le stesse informazioni vengono inviate al Dipartimento di vigilanza bancaria. Se le conseguenze delle violazioni non vengono eliminate entro il tempo specificato, all'istituzione vengono applicate misure di influenza più rigorose: viene introdotta l'amministrazione temporanea. Anche nel periodo di funzionamento, la banca può continuare a effettuare transazioni:

• regolare i crediti;
• ricevere un rimborso di prestiti precedentemente emessi, pagamenti anticipati, importi per rimborsare i titoli;
• ricevere fondi da transazioni e transazioni precedentemente eseguite;
• restituire denaro accreditato erroneamente;
• eseguire operazioni su documenti esecutivi, ecc.

commissione

Se l'anticipazione del credito andasse in bancarotta, allorala liquidazione della banca è effettuata da procedure concorsuali, l'amministratore è nominato dal tribunale arbitrale. Le organizzazioni che possono attirare depositi da persone fisiche e giuridiche subiscono questo processo nell'Agenzia per la sicurezza sociale dei depositi (DIA). La Banca di Russia analizza le operazioni per il rispetto delle normative e degli atti giuridici. Se viene presa una decisione di liquidare, entro 30 giorni dalla revoca della licenza viene istituita una commissione speciale, che regola questo processo. Le riserve della Banca di Russia sono trasferite sul conto corrispondente 10 giorni dopo la sua apertura. Sono usati per coprire i debiti verso i depositanti.

La commissione esegue tali procedure:

• informare i depositanti attraverso i media che ci sia una liquidazione banca commerciale (nella pubblicità afferma anche l'indirizzo della Commissione, dati dell'account, il termine delle rivendicazioni);
• redigere un registro dei creditori;
• effettua operazioni per la conservazione della proprietà;
• raccoglie DZ;
• realizza la proprietà impegnata;
• effettua la valutazione della proprietà;
• analizza i pignoramenti previsti;
• esporre immobili in vendita in caso di mancanza di fondi dalla banca;
• redigere relazioni, un bilancio intermedio.

La liquidazione della banca è considerata completa dopofissazione dei dati nel libro di registrazione e pubblicazione nel Bollettino del BR. L'istituto può rilasciare nuovamente una licenza se la causa di fallimento viene sospesa rimborsando le obbligazioni entro 6 mesi dal momento della revoca della licenza. Per ottenere un nuovo permesso, è necessario disporre di beni ad un costo minimo di 180 milioni di rubli.

statistica

Liquidazione delle banche nel 2014 ha dimostrato che questoil settore è il più problematico nell'economia del paese. Ancora oggi, delle cinquanta maggiori istituzioni, i problemi nei prossimi 5 anni potrebbero arrivare dall'8%. Per il periodo dal 2011 al 2014, una quarta banca di piccole dimensioni, 70 regionali e 30 di medie dimensioni hanno perso le loro licenze. Diverse grandi organizzazioni sono state oggetto di riqualificazione. Solo nell'ultimo anno 50 istituzioni sono state sottoposte alla procedura di recupero.

Negli ultimi 10 anni, la liquidazione delle banche e dei loroil recupero costava alla DIA 1,18 trilioni di rubli, di cui un terzo era destinato al pagamento di depositi, e il resto alla sanità. E questo non conta i pagamenti ai depositanti delle istituzioni che non rientrano nei CER. Oggi, la DIA sta ritirando 190 altre istituzioni dal mercato.

Recupero dei costi

Eliminazione delle banche attraverso la raccolta di beniti consente di restituire un quarto dell'importo speso. Sebbene 10 anni fa questo indicatore fosse del 5%, oggi il 22% non può essere definito alto. Le statistiche per il periodo 2014-2015 non appariranno presto. Ma anche in base ai dati disponibili si può affermare che le cifre non cambieranno molto. La dimensione reale delle attività delle banche senza licenza è 63,3 miliardi di rubli, le passività - 100 miliardi di più. Cioè, i creditori possono aspettarsi di non restituire più del 38% delle richieste.

I servizi igienici sono costosi

Circa il 37% delle attività è sanato dallo stato. Si tratta di un indicatore molto elevato, soprattutto se si tiene conto del fatto che la procedura è svolta dagli istituti di credito a condizioni molto favorevoli: 10 anni allo 0,51% annuo. Cioè, anche il ritorno dei fondi per il prestito può essere attribuito al costo delle misure igieniche. Pertanto, la Banca centrale non sempre prende decisioni in merito alla riabilitazione dell'istituto. Spesso la liquidazione della banca è più economica.

La situazione in Ucraina

Vicini la situazione non è migliore. Solo nel 2014 la NBU ha ritirato la licenza da 49 organizzazioni. Il risultato peggiore (10,1 miliardi di perdite) è stato dimostrato da VAB Bank (Ucraina), la cui liquidazione è già iniziata. Anche due istituzioni statali - Ukrexim e Oschadbank - hanno subito perdite per 9,8 miliardi e 8,6 miliardi UAH. rispettivamente. Oltre alla difficile situazione economica e politica del paese, un ruolo significativo in questo ambito è stato svolto dalla svalutazione della moneta nazionale, dalla crescita delle insolvenze sui prestiti e dal deflusso di depositi.