Liquidità della Banca commerciale
Liquidità significa, in senso letterale, leggerezzarealizzazione, che implica la trasformazione dei valori di una natura materiale in denaro. Vi sono concetti di liquidità come la liquidità di mercato, bancaria, di bilancio e delle attività.
Liquidità di una banca commerciale implica la sua solvibilità. La banca è liquida se l'importo totale di tutte le sue liquidità, altre attività liquide e la capacità di raccogliere fondi dalle sue stesse fonti in un breve periodo sono sufficienti per estinguere tutte le obbligazioni finanziarie e di debito.
Inoltre, la banca deve disporre di una riserva liquida, necessaria per soddisfare i bisogni finanziari emergenti. Riserve obbligatorie di banche commerciali sotto molti aspetti sono in grado di garantire la posizione della banca in caso di circostanze impreviste.
Gestione della liquidità di una banca commerciale implica misure pratiche per monitorare lo stato di tutti gli indicatori di liquidità e la volontà di rispondere a qualsiasi tipo di deviazione dalle norme.
In teoria, tale indicazioni per aumentare la liquidità della banca Come richieste di rimborso emesse primadomanda di prestiti, mancato rinnovo dei prestiti, espansione delle operazioni passive, rilascio di certificati di deposito, vendita di una certa parte del portafoglio titoli e prestiti dalla Banca Centrale.
Per mantenere una posizione stabile, la banca dovrebbeavere una certa riserva di liquidità. È necessario coprire obblighi imprevisti causati da varie circostanze esterne e interne.
Liquidità di una banca commerciale dipende dalla situazione politica del paese,lo stato dell'intero mercato monetario, la possibilità di rifinanziamento da parte della Banca centrale, lo stato del mercato dei titoli, il miglioramento della legislazione bancaria, l'affidabilità dei clienti, la natura della gestione in banca, la fornitura di capitale proprio, ecc.
Le banche centrali regolano la liquidità di una banca commerciale attraverso l'istituzione di restrizioni,applicabile alla passività della banca, il debito pro limiti mutuatario, il controllo della emissione di prestiti in larga scala, il sistema di rifinanziamento e la riserva obbligatoria una certa parte dei fondi presi in prestito, la politica dei tassi di interesse, le operazioni in titoli e altri. In Russia la solvibilità delle banche commerciali è anche soggetto a regolamentazione.
Per mantenere la liquidità, la banca ha bisognoprevedere la situazione di possibili deflussi di depositi a termine "domanda" e "inaffidabili", crescita della domanda di prestiti e altri fattori della situazione economica.
Per gestire la liquidità, la banca deve essere competentedistribuire attività e passività. A tal fine, vengono create le tabelle dei conti e viene determinata quale parte delle passività deve essere collocata negli articoli liquidi dei conti attivi al fine di evitare una diminuzione del coefficiente di liquidità.
Liquidità di una banca commerciale dipende dallo stato delle sue risorse. A seconda della facilità di trasferire denaro in denaro, le attività della banca sono divise in liquidi e illiquidi.
I fondi liquidi sono nell'immediatoprontezza. Si tratta di un registratore di cassa, fatture di prima classe, metalli preziosi, titoli di stato, fondi su un conto corrispondente presso la Banca Centrale.
Le attività liquide che sono incessione della banca, e può essere convertito in denaro, questi sono prestiti e pagamenti alla banca per un periodo non superiore a un mese; vendita di titoli condizionalmente; altri valori (comprese le attività immateriali).
Le attività illiquide sono debiti inaffidabili; prestiti scaduti; investimento in immobili, edifici e strutture della banca; titoli non quotati.
Per mantenere la liquidità della banca, non è possibile raccogliere fondi a breve termine con fondi a lungo termine.
La liquidità di una banca commerciale (il suo livello) viene valutata nella pratica confrontando i suoi indicatori di liquidità con le norme stabilite dalla Banca centrale russa.
